ファクタリングのメリット・デメリット

企業の持つ売掛金をファクタリング業者が買い取りをするサービスがファクタリングと言います。商品やサービスを提供してもすぐに現金を得ることが出来ないため、支払期間が長く設定されている場合にはなかなか現金を得ることが出来ないため、資金繰りに影響が出ることがあります。

ファクタリングを利用するメリットとしては、簡単に資金調達をする事が出来るということです。銀行から融資を受けるという場合、申し込みをした上で企業の経営状態などが調べられ場合によっては融資を受けることが出来ない可能性がありますが、この方法であれば審査に通りやすく、担保を用意する必要もありません。銀行などの金融機関から融資を受けることが出来なかった企業に向いている資金調達に適している業者であると言えます。

では、デメリットはないのかと言うと、手数料が高いというデメリットがあります。手数料は、2社間・3社間など関わっている業者の数によって異なりますが、2社間での取引であった場合には買取売掛金の10~30%、3社間であれば1~5%程です。さらに、ファクタリングは売掛金がなければ行うことが出来ない資金調達の方法ですので、月商以上の金額を調達することは出来ません。

詳細なデメリットといえば

手数料が高い

即日ファクタリングの場合手数料はとても高くなることがほとんどです。
なぜなら即日でファクタリングをする場合どうしても2社間ファクタリングを行う必要があるからです。
3社間ファクタリングの場合、売掛先にも承諾などが必要となるので即日はどうしても難しく、一週間程度はかかります。

そのために売掛先に通知しない2社間ファクタリングが適用されるのですが、2社間ファクタリングはファクタリング会社としてはリスクが高くなるので、どうしても手数料は3社間の3~5倍程度になります。

そのために手数料が高く、思っていたよりも現金が手に入ってこないことが多いのです。
またファクタリング会社の中には悪質なところもあり、即日必要なのを逆手にとって不利な契約や高い手数料を要求する会社もあります。

悪質なファクタリング会社からすれば、ファクタリングを希望する会社のことは知ったことじゃない、手数料さえしっかり取れればいいという会社も実際にあるために不利な契約を結ばれることもあります。

このため、大手のファクタリング会社などでも即日や二社間をあえてやってない会社も多いのです。

いずれにせよ即日は通常のファクタリングと比べてはるかに手数料が高いということはしっかり覚えておいて下さい。

債権全額を買い取れるわけではない

これも知っておいてほしいのですが、現在売掛金が1000万円あるから!といってその金額がすべて買取されるわけではありません。
即金の場合ファクタリング会社も慎重になる場合があるので場合によっては5割や7割などしか買い取れないこともあります。

さらにここから手数料もかかるので、思ったほどの現金が手に入らない場合があります。
ちなみに同じ売掛金には複数のファクタリング契約はできないのでご注意ください。
また、会社によっては即決と言っても翌日や数日かかる場合もあります。

電話などではわからない

正直なところファクタリングの手数料は相手の信頼度などからも算出されることがあるので、電話で問い合わせても手数料はほとんど答えてくれません。
ましてや2社間ファクタリングとなるとファクタリング会社によってはかなり慎重になることがあるので即日出来ない場合もあります。

私もファクタリング会社を何度か利用したことがあるのでこの経験はありますが、とにかくファクタリング会社と会うまでは何もわからないことが多いのです。
なので電話である程度こちらの債権の情報を話してから、それでもわからないなどあまりいい返事がない場合は、何社か相みつを取る必要があります。

また基本的に打ち合わせの場合は交通費、事務手数料(諸費用、人件費など名目は様々)が発生しますが、かならずその費用がいくらか電話であらかじめ確認してください。

こんなところでしょうか、もっと詳しく調べてみます。

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